#4 「つみたてNISA成長記録」🌱 vol.1

#4 「つみたてNISA成長記録」🌱 vol.1

こんにちは!BIGW@VEです!
今回は「お金」の記事です💰

皆さん
「つみたてNISA」はやっていますか?

私は今まで
将来のことなんて考えても無駄!稼いだお金でとにかく今の経済を回しまくるZE😎」というスタイルだったので、貯金や投資の類はあんまりしてこなかったのですが、世帯を持つことで、「家族にお金で迷惑をかけるのはダサい」と思うようになったので、最近せっせと勉強したりしています(簿記も勉強していますw)

NISAも上記文脈から始めたので、せっかくなので記事にしようと思います!
※今回は「つみたてNISA」の話です。

この記事は、

  • これからやろうと思っていた人
  • NISAがよく分からない人
  • 興味がない人

に向けて、
「あ、そんな感じで運用していくんだ〜」くらいの粒度で参考になればと思います!

結論的には、やらない理由が見つからない制度かと思います!

つみたてNISAとは

つみたてNISA」は最近よく聞くようになりましたよね!2018年1月にスタートした制度です。
もともと将来に不安を感じる方に向けて、少額で始められる投資として話題になっています!

最近だと「年金2,000万円問題」なども話題になりましたが、コロナ禍で老後に向けて資産形成を始める方も増えてきたと聞いています!

NISAを簡単にまとめると、

  • 日本在住の20歳以上なら誰でも始められる
  • 年間40万上限で運用ができる(非課税投資枠は20年間で最大800万円)
  • 売却後に得た利益は非課税(通常は約20%の税金がかかる)
  • 悪徳商品がほぼない投資信託に限定されている(金融庁が定めた商品)
  • 投資初心者が始めやすい

みたいな感じかなと思います!

引用元

年間40万円×20年なので、約800万を積立ていくということになりますね!
以下、どれくらいの運用益が出るのかシュミレーションです!

毎月33,000円積み立てていき、年利5%で試算すると以下のようなシュミレーションになります!

※積立かんたんシュミレーションにて算出

20年後には運用益が564万円となります💰これが非課税になるということですね!熱い🔥
※本来であれば、運用益に20%(112万くらい)課税されてしまいます😢

1350万くらいの資産+年金が世帯で2人分あれば老後も少し楽になりそうな感じがしますね!
※さらにiDeCoとの併用で、老後の不安はかなり軽減されるかと思います!(こちらは別途記事書きます)

投資なので損をするリスクはもちろんありますが、長期保有と分散投資でリスクの軽減を図ることができるのが大きなメリットですね!

つみたてNISAの始め方

次にNISAの始め方ですが、簡単です👋

証券口座を開設し、金融商品を購入するのみです👍
証券口座はたくさんあるので、ご自身の金融口座と連携する口座や、良さそうな証券会社を選んでみると良いと思います!(初めての口座開設でポイントなどもらえるキャンペーンなどあるはずなので)

ちなみに私は楽天経済圏で生活をしているので、楽天証券で運用をしていますが以下の点でお勧めです👍
※楽天経済圏の話は別途_φ(・_・

  • 楽天カードで金融商品の購入ができる(上限5万円/月)
  • 積立NISAで楽天ポイントが貯まる
  • マネーブリッジで楽天銀行からスイープ(自動入出金)できる
  • 楽天証券でしか購入できない金融商品が良き

口座を持っていない方は、「つみたてNISAを始める」という動機だけで、楽天証券/楽天銀行/楽天カードは持っておいて損はないかと思います!一般的には楽天証券かSBI証券などが人気?なんですかね?

つみたてしている方に聞いてみると、いちいち入金するのがめんどくさいや忘れてしまうという声を聞いたりするので、楽天カードで自動的に決済できるようにしておくと、勝手に積み立てされていくので便利です👍
※ただし購入はデフォで毎月1日となり、変更はできないようです!

BIGW@VEの資産状況(つみたてNISA🌱)

私はつみたてが5ヶ月経過しましたので、以下のような資産となっています! ※2021年8月現在

4月から始めたので、年内上限40万に合わせるために、5万/月程度積み立てています!
現状は、運用益が6,300円程度となっているので、こちらが非課税枠になるということですね!

次にポートフォリオはこちらです✋

米国株に80%で、全世界と国内株式に20%みたいな感じです。

米国株「S&P500」は聞いたことある人も多いかもですが、所謂アメリカの優良企業500社にバランスよく投資してくれるインデックスファンドですね!最近は最高値を更新しまくっている話題の米国株です。もはや投資しない理由がないファンドですね!!

また3ヶ月〜半年後くらいに、どれくらい成長しているかお伝えできればと思います!

「お金」に関する話題って尽きませんよね。日々の生活や教育、老後、色々考えるだけでもつきまとってきます。

「お金」の実用的な勉強って学校でも教えてくれないので、自分で腹落ちするまで勉強する必要があります!怪しげな誘いに騙されないようにしたり、無駄に税金を払わないよう、マネーリテラシーを高めた方が良いですよね!
個人的には何かを選択する上で「お金」が理由で選択を断念することは嫌だなぁと思ったりするので、マネーリテラシーを高めつつ、戦略的な資産形成をしていくべく発信をしていければと思います!

ありがとうございました👋